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Bankia, La Caixa y BBVA ya empiezan a negociar con sus clientes la devolución de cláusula suelo

Los medios de comunicación han destacado la puesta en funcionamiento durante esta semana de los sistemas de resolución de las reclamaciones presentadas por los clientes en algunas entidades bancarias como consecuencia del Real Decreto-Ley 1/2017, de 20 de enero, que estableció las medidas urgentes aprobadas por el gobierno para la protección de consumidores en materia de cláusulas suelo. Salvo SANTANDER y BANKINTER, que no aplicaron cláusula suelo en sus préstamos, todas las demás entidades bancarias ya han puesto en funcionamiento o están creando un departamento especial de atención a las reclamaciones derivadas por causa de la nulidad de la cláusula suelo.

No obstante muchos profesionales y despachos estamos esperando un nuevo pronunciamiento de la Sala del Tribunal Supremo que a través de una nueva Sentencia clarifique la situación, dado que los bancos siguen teniendo la potestad de interpretar si realmente están o no dentro de los supuestos en los que sus cláusulas han sido declaradas nulas.

Se habla de 60.000 clientes afectados por la cláusula suelo en Bankia, entidad bancaria que ya ha empezado a admitir las solicitudes en las sucursales desde el pasado 3 de Febrero y a negociar con los afectados a través del servicio de atención especial creado al efecto. Sin duda aprovechando la obligación legal de establecer el sistema de reclamación Bankia está aplicando una estrategia de marketing para generar confianza en sus clientes, tan castigados por las pérdidas que generó la salida a bolsa de la entidad y la venta de las preferentes, invitando a acercase a las oficinas habituales o a las más cercanas al domicilio del afectado. Bankia es la entidad que más claramente se ha pronunciado sobre la intención de devolver lo cobrado de más, aunque habrá que estar al tanto del resultado de los procedimientos.

Puede obtener más información sobre el PROCESO DE RECLAMACION DE BANKIA pinchando en el siguiente ENLACE: http://www.bankia.com/es/clientes/proceso-devolucion-clausula-suelo/

Seguimos insistiendo en que debe acudir antes, durante y después de reclamar a un abogado para que prepare una estrategia de reclamación y revise o redacte los escritos, y no debe negociar por su cuenta, ya que se arriesga a que los bancos puedan utilizar lo manifestado en su escrito en un procedimiento judicial posterior, intentar pactar una cantidad inferior a la que le corresponda, la renuncia de otro tipo de acciones, o incluir alguna condición encubierta o no aceptable que le perjudique sin que vd. se dé cuenta.

BBVA por su parte anunció a través de su Presidente que habrá una devolución express, y que actuarán con diligencia en la devolución de las cantidades indebidamente cobradas, pero siempre en defensa de sus accionistas. Se reitera desde la entidad en que las cláusulas de BBVA eran legales si bien no existía un criterio de transparencia tan favorable al consumidor como actualmente, por lo que estudiarán presuntamente caso por caso.

Puede acceder al enlace del BBVA que facilita la información del procedimiento de reclamación: https://www.bbva.es/sistema/meta/informacion-clausula-suelo/index.jsp

Es por tanto importante que cuente con asesoramiento legal al respecto. Reiteramos en el sentido de que no todas las cláusulas suelo son nulas, sino que deben reunir unos requisitos de falta de transparencia, equidad, etcétera que deben ser puestos de manifiesto según lo que ha declarado el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

Banco Sabadell, aun siendo la entidad que más ha provisionado, se ha mostrado en desacuerdo con la obligación general impuesta a las entidades bancarias de devolver los intereses generados por la cláusula suelo, y podemos prever que va a revisar las reclamaciones con lupa para denegar la devolución por cualquier causa que pueda esgrimir. En estos casos es especialmente obligado contar con asesoramiento legal.

Banco Popular es otra de las entidades que están haciendo frente al pago de los intereses pagados de más por la cláusula suelo, según hemos podido comprobar de mano de algunos de nuestros clientes que ya están recibiendo las cantidades reclamadas. Banco Popular por su parte exige una declaración de conformidad así como la forma de pago (ingreso en cuenta bancaria o amortización en el préstamo).

Al hilo de este asunto destacamos que respecto a la limitación temporal alcance de los efectos restitutorios de las cantidades indebidamente abonadas en virtud de la declaración de nulidad de una cláusula suelo abusiva alguna Audiencia Provincial ya ha declarado también la no conformidad de lo sentado por la jurisprudencia nacional con el Derecho de la Unión Europea, por lo que no procede circunscribir tales efectos restitutorios exclusivamente a las cantidades pagadas indebidamente en aplicación de la cláusula con posterioridad al pronunciamiento de la resolución judicial que declaró el carácter abusivo.

Podemos ayudarle a calcular los importes que la entidad bancaria le ha cobrado indebidamente y en el procedimiento de reclamación. Si tiene que negociar con el banco póngase en contacto con nosotros y le podremos atender personalmente. Intentaremos ayudarle en este asunto y asesorarle en la tramitación de su reclamación. Podemos también actuar en su nombre. Antes de que se devengue cantidad alguna por cuenta de honorarios le presupuestaremos. Un último consejo: desconfíe de los enlaces y los despachos que ofrecen una reclamación gratuita de la cláusula suelo.

RECUERDE: YA PUEDE RECLAMAR A LOS BANCOS.

REVISAMOS SUS HIPOTECAS PARA VERIFICAR LA EXISTENCIA O NO DE LA CLAÚSULA SUELO.

CALCULAMOS EL IMPORTE A RECLAMAR O QUE PUEDE SER ACEPTADO POR SU PARTE EN BASE A SU HIPOTECA.

RECLAMAMOS LA ACTUALIZACIÓN DEL PRINCIPAL DE SU HIPOTECA, ADEMÁS DE LOS INTERESES PAGADOS DE MÁS EN VIRTUD DE LA CLAÚSULA SUELO.

Puede pedirnos cita a través de la pestaña desplegable en la página de contacto de la web https://www.abogadosquevedo.es o telefónicamente llamando al 914454631.

Estamos especializados en RECLAMACIÓN DE CLÁUSULAS ABUSIVAS, RECLAMACIONES BANCARIAS, DEUDAS E IMPAGOS, RECOBRO DE DEUDAS A MOROSOS, REQUERIMIENTOS JUDICIALES Y EXTRAJUDICIALES, PLANTEAMIENTO DE CALENDARIO DE PAGOS Y ACUERDOS.

El factoring como instrumento de financiación de las Pymes

Muchos directivos y empresarios no se han planteado el Factoring como el instrumento idóneo para la financiación de sus PYMES.

Las operaciones de Factoring pueden ser contratadas con entidades de financiación o con entidades de crédito, como los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito y suponen en muchas ocasiones el instrumento idóneo para la financiación de las PYMES.

Indicado para aquellas pequeñas y medianas empresa cuya situación no les permita soportar una línea de crédito, también es óptimo para empresas preocupadas por sus riesgos comerciales, que valoran incurrir en un coste para asegurarlos, para empresas que se plantean una gestión externa del cobro de clientes y las que buscan una gestión especializada, y para empresas que quieren financiarse -sin endeudarse según criterios de CIRBE-, o que necesitan presentar un balance mejorando sus ratios de liquidez o de tesorería.

Algunas entidades bbvaofrecen a las PYMES gestión de cobro de los créditos cedidos e información sobre sus ventas y cobros, anticipo de cobros de los créditos cedidos y reducción del endeudamiento bancario de cara al sistema financiero (riesgo CIRBE), clasificación de la solvencia de tus clientes y cobertura del 100% del riesgo de insolvencia de tus deudores, a través del Factoring sin recurso, anticipo de cobro de los créditos cedidos, reducción del endeudamiento bancario de cara al sistema financiero (riesgo CIRBE), reducción de saldos de clientes, mejorando por esta vía los ratios del balance, cobertura del riesgo de insolvencias hasta el 100% de las ventas (Factoring sin recurso) y clasificación de la solvencia de sus clientes (deudores del contrato de Factoring).

En nuestro ordenamiento está regulado por la normativa bancaria y por el Código de comercio entre otras normas, que lo define en los siguientes artículos:

El art. 347 establece que los créditos mercantiles no endosables ni al portador, se podrán transferir por el acreedor sin necesidad del consentimiento del deudor, bastando poner en su conocimiento la transferencia. El deudor quedará obligado para con el nuevo acreedor en virtud de la notificación, y desde que tenga lugar no se reputará pago legítimo sino el que se hiciere a éste.

El art. 348 dispone que el cedente responderá de la legitimidad del crédito y de la personalidad con que hizo la cesión; pero no de la solvencia del deudor, a no mediar pacto expreso que así lo declare.

banco de factoringEl coste del factoring es financiero, por un lado, mediante el cobro de un tipo de interés, y también a través de comisiones, en función de los servicios contratados, que pueden ser la clasificación de los deudores por parte del factor, la cobertura de insolvencia, la gestión de cobro y la carga administrativa que conlleva la gestión de la cartera de clientes.

Algunas entidades bancarias que ofrecen este servicio son BANCO SANTANDERBNP PARIBAS, BBVA o LA CAIXA, entre otras.

No obstante en el mercado existen varios tipos de Factoring:

  • El Factoring sin garantía o sin recurso, que implica la compraventa de facturas por el 100% del valor de las mismas menos un porcentaje o diferencia de precio, sin requerir la firma de avales o garantías de ningún tipo. En este caso la empresa de Factoring asume totalmente el riesgo de incobrabilidad del deudor. En España el 85 %, aproximadamente, del factoring es “sin recurso”.
  • El Factoring con garantía o con recurso, que implica la compraventa de facturas, recibiendo el cliente un anticipo financiero por una parte del valor de dichas facturas. Las empresas que desarrollan esta modalidad de Factoring no asumen el riesgo de incobrabilidad del deudor y, por ello, solicitan al cliente la firma de un vale, de un aval o de una fianza como garantía del adelanto recibido. El Factoring con recurso se asemeja a lo que comúnmente se conoce como cesión de crédito en garantía
  • Factoring doméstico, realizado con documentos de crédito representativos de compraventas dentro de un país.
  • Factoring de exportación, que corresponde a la compra de documentos de crédito que documentan ventas al exterior. La compañía que realiza el Factoring normalmente se asegura la cobrabilidad mediante un seguro de crédito con una compañía aseguradora o con otra compañía de Factoring del país del importador.
  • Factoring de importación, que consiste en el aseguramiento de créditos que exportadores de un país otorgaron a importadores de otro país. Como complemento al Factoring de importación suele incluirse los servicios de gestión de cobranza y transferencia de los fondos al país del exportador.
  • Factoring corporativo es la cesión global de las cuentas a cobrar de una empresa. La compañía de Factoring suele encargarse de realizar adelantos financieros a los proveedores, así como el pago de cuentas a cobrar o salarios.
  • El Factoring de créditos por ventas ya realizadas es la forma más habitual de Factoring. Los créditos adquiridos corresponden a mercadería o servicios ya recibidos por el comprador.
  • Factoring electrónico: crecimiento empresarialLas entidades bancarias están ofreciendo de forma generalizada a las PYMES el Factoring Electrónico a empresas, donde a través de la banca por internet para empresas, pueden adelantar el pago de las facturas pendientes de abonar a los proveedores.
  • El Factoring de créditos por ventas futuras, que consiste en ceder créditos a cobrar de ventas a realizar. Esta modalidad suele ser habitual cuando existen flujos a compradores habituales o créditos a cobrar a tarjetas de crédito.
  • El Factoring al vencimiento o maturity factoring. Conocido como Factoring de “precio madurez”, que constituye una operación de servicio completo pero sin financiamiento. El factor hará el análisis de los deudores y determinará el monto del crédito aprobado, que se comprometerá a pagar si el deudor no lo hace.
  • Factoring sin notificación o Factoring secreto, donde el cliente no comunica a sus compradores que ha cedido sus créditos a favor del financista o favor. Se emplea principalmente en aquellos casos en que los compradores no mirarían con buenos ojos la cesión de sus acreencias a favor de una firma extraña a la relación habitual con su proveedor.
  • El Factoring por intermedio o agency factoring, una variedad del Factoring de exportación que se describe como acuerdo en virtud del cual otra entidad diferente del factor efectúa las cobranzas (usualmente el mismo vendedor). Esta modalidad constituye un acuerdo de servicio completo, pero no incluye la actividad de las cobranzas y solo algunas veces asume el riesgo crediticio y el seguimiento y control del mayor de ventas.
  • Factoring “no revelado”, en virtud del cual se ofrece un monto limitado de crédito (como por ejemplo el 80% del total cedido) con la finalidad de incentivar al cliente para que cumpla con eficiencia las funciones de administración y control del crédito que otorga.

Según lo anterior con el Factoring puede asegurarse el anticipo del cobro de sus ventas y servicios prestados, de forma que no tenga que estar pendiente de la gestión del cobro y presentar además un balance mejorando sus ratios de liquidez o de tesorería. llamando a www.abogadosquevedo.es

Negociamos y hacemos análisis del factoring que pueda resultar más interesante con el banco o las entidades financieras del mercado. Ponte en contacto con nosotros a través de los datos de contacto de la web www.abogadosquevedo.es

Caduca el plazo para instar la acción de nulidad por la adquisición de acciones a BANKIA

El Tribunal Supremo ha confirmado dos Sentencias de Audiencias Provinciales que declararon la nulidad de la suscripción de acciones por estimar que el folleto de salida a Bolsa contenía información que no reflejaba la situación económica real de Bankia. Sienta por tanto Jurisprudencia mayor y facilitará el éxito de las reclamaciones planteadas y de aquellas que están pendientes de ser interpuestas por parte de los accionistas.

Puedes obtener más información de la noticia en los siguientes enlaces:

http://www.expansion.com/empresas/banca/2016/01/25/56a6937fca474144358b45c5.html

http://economia.elpais.com/economia/2016/01/27/actualidad/1453899429_572766.html

No obstante, pese a éstas recientesjusticia Sentencia del alto Tribunal que refrenda la nulidad de la adquisición de las acciones de BANKIA, dicha entidad no está admitiendo reclamaciones ni aceptando acuerdos extra-judiciales con los clientes, por lo que no queda más remedio que acudir al auxilio judicial solicitando la nulidad de la adquisición de las acciones contaminadas.

Por otra parte el plazo para el ejercicio de la acción de nulidad de la compra de dichas acciones terminará el próximo 24 de mayo de 2016, por lo que si eres titular de estas acciones y aún no has reclamado, debes buscar con la máxima celeridad un profesional que te salvaguarde y actúe en defensa de tus derechos.

Desde la web www.abogadosquevedo.com aconsejamos presentar cuanto antes una demanda civil ante los Juzgados de 1ª Instancia solicitando la nulidad del contrato de adquisición de las acciones por error y vicio en el consentimiento, acción principal que entendemos es la más apropiada y viable.

No obstante, quedarían pendientes de vencimiento la pretensión subsidiaria de resolución del contrato por incumplimiento de Bankia, que no informó a sus clientes con transparencia y claridad sobre su verdadera situación económica en su salida a Bolsa, junto con otra de reclamación en concepto de indemnización por los daños y perjuicios derivados de la falsedad del folleto informativo de la salida a Bolsa.

En definitiva, la acción de nulidad, notario-917149_640que es la ejercitada principalmente y que está consiguiendo la gran mayoría de sentencias favorables, tiene previsto el vencimiento el próximo mes de mayo, si bien aún puede seguir ejercitándose sin problema después dicha fecha la acción subsidiaria de resolución de contrato por incumplimiento.

En todo caso, si no estás convencido de la viabilidad o de la oportunidad en la presentación de una demanda, convendría antes del vencimiento de los plazos remitir un burofax en reclamación de las cantidades abonadas por la compra de las acciones a la entidad financiera, para así además de efectuar el obligado requerimiento previo poder alegar interrupción del plazo de prescripción de las acciones judiciales.

Puedes contar con nuestros profesionales para plantear la estrategia judicial o simplemente para que redacten un burofax y remitirlo en tu nombre a la entidad bancaria. Contamos con abogados especialistas en reclamaciones civiles y mercantiles que podrán hacerte un presupuesto a tu medida en función del importe reclamado, tu situación económica, los posibles plazos de pago e incluso mediante Cuota Litis.

Tienes información reciente relacionada en el siguiente enlace “Bankia devolverá la inversión a los accionistas que acudieron a la salida a Bolsa de la entidad en 2011”

Concierta una cita con nuestros letrados mediante los datos de contacto que aparecen en nuestra call-15924__180web.